Le crédit auto en questions

Selon une étude publiée en Octobre 2010 par le Crédit Agricole, plus d'une automobile d'occasion sur deux serait financée à hauteur de 70% en moyenne grâce à un crédit.

Crédit auto ou prêt personnel, quelle différence ?

Le prêt personnel ou crédit à la consommation, quand il est accordé, peut être utilisé pour n'importe quelle dépense (excepté immobilière) par l'emprunteur.

Le crédit auto est un crédit affecté, c'est-à-dire que vous êtes obligé de dépenser la somme empruntée pour l'achat d'un véhicule. En contrepartie, vous bénéficiez de davantage de garanties :

• le taux et les mensualités de remboursement choisies restent fixes
• le contrat de vente de la voiture peut être annulé si vous n'obtenez pas votre crédit
• vous ne commencez à rembourser qu'à partir de la réception de votre véhicule

En cas de non-paiement des mensualités de remboursement, le véhicule peut être saisi et vendu aux enchères pour contraindre au rembousement d'une partie de la dette.

À qui m'adresser ?

Différents types d'établissements peuvent vous proposer un crédit auto.

• Les banques
• Les établissements de crédit
• Les établissements de crédit affiliés à un concessionaire
• Les assureurs

Quelles étapes suivre ?

• Réalisez des simulations de crédit en fonction de la somme nécessaire, des mensualités que vous pouvez payer et de la durée sur laquelle vous souhaitez étendre vos remboursement.
• Vous pouvez recourir aux services d'un Intermédiaire en opérations bancaires (IOB) qui recherchera pour vous l'offre de crédit la mieux adaptée à votre situation et pourra négocier des conditions intéressantes.
• En général vous pouvez obtenir dans un premier temps un accord de principe de la part de l'établissement choisi et ce sans fournir de documents. Cela vous permet de savoir rapidement si votre dossier est a priori recevable. Cet accord n'a cependant pas valeur de contrat.
• Vous recevez de l'établissement choisi une Offre préalable de crédit.
• Vous disposez de 14 jours pour accepter cette offre. Si c'est le cas, renvoyez l'offre signée par courrier recommandé à l'établissement de crédit.
• Si vous changez d'avis, vous disposez de 7 jours pour vous rétracter après signature.
• Le remboursement des mensualités ne débute qu'après livraison du véhicule.

À retenir

• Plus le prêt et les mensualités sont basses et le délai de remboursement long, plus le coût total de votre crédit sera élevé.
• Lors du choix du crédit, il ne faut pas confondre taux nominal et TAEG.
• On estime en général que pour ne pas menacer l'équilibre financier de l'emprunteur, les sommes à rembourser par mois ne doivent pas dépasser 33% du revenu.

Attention, un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.